透支时代：怎样选择适合自己的信用卡

　很多人一打开钱包，里边排得满满的一沓卡，其实并不一定每张卡都会用到，而且过多的银行卡如果不精心打理，还会在无形之中花掉不少冤枉钱。卡的多少不重要，重要的是根据用户的消费习惯合理地选好卡、用好卡。

　　时尚女性——缤纷信用卡谁得女人心

　　为了取得感官上的冲击效果，多家银行在信用卡的卡面设计上做足了功课。不过，在挑选女性主题信用卡时，用户更应当看重银行提供的特色服务，而不应仅关注卡面有多炫。

　　对持卡人来说，积分回馈是一项实惠的服务。例如，建行的芭比美丽卡规定，持卡人每周六的时尚消费(含百货、美容、餐饮、健身和电影院消费)可获双倍积分。中信的“魔力”卡规定，无论持卡人是在境内还是境外消费，只要每月使用刷卡消费达到指定金额，就可获得加倍的积分回馈，金卡以上最高可获3倍积分。广发的真情卡规定，持卡人可以在百货、旅游、餐饮和娱乐这4类商户中选择一种享受日常消费的3倍积分。中行钛金女士信用卡规定，持卡人在生日当月、妇女节当日和母亲节当日的刷卡消费可获双倍积分回馈。

　　除了积分之外，部分银行还赠送保险，中信、中行和广发的女性主题卡均赠送健康保险，广发还赠送重大疾病保险。

　　需要注意的是，一些银行的女性主题卡是和合作伙伴联名发行的，附加的特色服务主要由合作伙伴提供，用户需要比较这些服务的稳定性和实际品质。

　　1.魅惑黑：招行香水卡

　　招行Hello Kitty粉丝卡中最具味道的一张，黑色卡面具有神秘的感觉。卡中Kitty的蝴蝶结中间的迷藏圆孔，可随时滴入香水，香味驻留其中随时释放，散发着让人无法拒绝的魅惑，如一位亲密的倾听者。

　　活动期间，凡成功申请Hello Kitty香水卡的主卡持卡人，只要成功开卡且缴纳年费，可获得梦幻心想大礼包。大礼包内含粉色恭祝系列Hello Kitty公仔一个、华丽金色Hello Kitty可换装公主裙一件、魅力可换装Hello Kitty蝴蝶结一只、Hello Kitty修容套装一套、Hello Kitty手机链一只，可大大满足Hello Kitty迷们的梦幻爱好。

　　2.清爽蓝：中银钛金女士信用卡

　　中国银行首款面向都市中高端白领女性发行的信用卡，展现“Love Yourself——爱自己，更美丽”的新生活“新钛度”，除具有循环信用、预借现金、免费短信、灵活分期付款的金融功能外，还提供高额授信额度、最长可达56天的超长免息期、专享的年度理财报表以及丰富多彩的超值积分回馈和涵盖全国、港澳地区的优惠商户网络，其中“亮天蓝”颜色的一张卡就如即将到来的初夏一般清爽。

　　持卡人生日、三八妇女节、母亲节当日交易均可享受双倍积分回馈，若持卡人生日在妇女节或母亲节当日，更可享受三倍积分的特惠，另从中行佛山分行获悉，活动期间，客户只要使用中行信用卡作为主账户注册个人网银和手机银行，即可获赠5000信用卡积分奖励。已开通中行个人网银或手机银行的客户，只要申请中行信用卡并激活，可获赠10000信用卡积分。

　　3.自信红：民生女人花卡

　　民生银行联手旗下《品位》杂志联名倾情打造的职场女性专属信用卡，以商务女性需求为设计主调，插画风格空灵唯美，展现女性对生活的自信与勇气。一张热烈的红色卡，更将品位女人的特性展现无遗。刷联名卡订阅《品味》杂志专享折优惠。

　　4.高贵紫：广发真情卡

　　国内首张女性专属信用卡，透明卡版设计，倡导“独立、从容、聪明、率性”的女性生活理念，具有自选商户类型三倍积分计划、自选保险计划等功能服务。

　　5.可爱粉：建行芭比美丽信用卡

　　建行联合美泰公司为追求精致生活与时尚品位的女性客户量身订做的一款信用卡，其中一张芭比美丽信用卡粉红色卡面赋予了年轻时尚女性梦想与憧憬，更成就女性对浪漫和精致生活的追求。

　　每周六客户时尚消费(百货、美容、餐饮、健身，电影院消费)可获得双倍积分，而芭比好礼随心兑除参加龙卡信用卡积分活动之外，还可专享芭比经典玩偶、芭比日用品等正版积分礼品兑换，持卡至芭比上海旗舰店，即可免费成为芭比VIP会员。

　　爱车族——爱车的守护神

　　车对于很多年轻人来说，往往是看中买不起。如果用户持有一张信用卡，就可以运用信用卡的分期付款业务来拥有一辆自己的车了，同时还能获得很多优惠礼品。

　　无论用户拥有的是什么车，总要加油。而工商银行的牡丹中油信用卡，是有车族值得拥有的一张卡片。拥有此卡，可享受1%折扣优惠，还能累积专项积分，可享受24小时道路救援。

　　大学生——信用卡必不可少

　　由于学生信用卡不良率持续攀升，银监会已出台新规禁止银行向未成年学生发信用卡(附属卡除外)，曾火热一时的“校园卡”基本全面停发。

　　调查发现，银行对学生的生意还是要做，只不过把原来针对国内读书的孩子们变成了即将飞往世界各地的留学生们。

　　中国银行信用卡中心近日就宣布，截至目前，中行已发行信用卡2400万张，其中在海外发行400万张。

　　中行信用卡中心总经理车军说：“作为国际化程度最高的中资银行，中行将进一步完善留学金融服务，推广留学信用卡，助力中国学子海外求学。”作为中国银行来说，学生持卡人在客户中的占比相对并不高，也没有数据显示出这个群体有特别的高风险。但是，现在的确有学生使用信用卡消费过多、无力还款的案例发生。

　　目前，招商银行、兴业银行、中信银行等全面停止了大学生信用卡的发行。中国银行、农业银行对大学生信用卡的申请标准进行了上调。但是，对去海外求学的留学生来说，信用卡却是必不可少的金融工具。消费、住宿、租车、付小费等，很多都要靠信用卡来完成。银行也看准了这块的商机，每年9月份之前，是各大银行猛推留学信用卡的时机。可供留学生使用的信用卡一般分为普通的双币信用卡，也就是人民币-美元卡；其次是多币种双币卡，如欧元卡、港元卡等，其记账货币和结算货币都为欧元或港元，直接折算成人民币，减少因折算而产生的部分汇率损失。当前留学最热门的地区无非是美国、英国、澳洲、加拿大。民生银行近期就新推出欧元卡、澳元卡，可在中国银联和国际信用卡组织全球受理网络使用，其中澳元卡属国内首家推出。中国银行新推出的英镑卡，将提供英镑为清算货币、用英镑消费、以英镑还款，也可用人民币还款，避免在英国消费时的多重货币兑换损失。此外，中国银行还有人民币-日元双币卡。

　　驴友们——必选旅游主题信用卡

　　中国商旅市场的增长速度十分惊人，规模已稳居全球第二，商旅市场的持续升温，吸引各家银行纷纷发行和布局旅游信用卡。2006年6月，中国建设银行和中国国际旅行社联合推出国内首张以旅游为主题的联名双币种信用卡。此后，旅游主题信用卡逐渐增多，成为新一类信用卡。

　　旅游主题信用卡为持卡人带来了实实在在的优惠，例如，建设银行国旅龙卡持卡人可以专享“旅游类期刊优惠”、“旅游特惠计划”、“旅游优惠产品”和“免税店优惠”等配套增值权益。

　　购物狂——血拼不再有烦恼

　　“爱美是女人的天性”这句话一点都不假，女人对一些美的东西经常没有抵抗力。为了美，女人可以不惜一切代价地付出，这也是一些商家从女人身上看到的商机。

　　百货联名卡具有诸多好处，这已经是持卡人、商家、银行达成的共识，与此同时越来越多的项目相继出台。百货联名卡的普及会更加广阔，同时会给消费者带来更多的实惠。

　　徐小姐从事前台工作，平时上班都是穿制服，徐小姐是个追求个性的女孩，平时喜欢潮流、复古的衣服饰品，那些复古风、设计独特的衣服买了不少，却没有一件是上班时间可以穿的。但一些包包和鞋子是公司没有统一规定的，于是这就成为徐小姐买得最多的东西。一到商场有活动，她就会去扫荡。经常可以得到不少惊喜。

　　商旅人士——商旅方便有保障

　　商旅人士是银行的重点发卡对象。许多银行针对商旅人士的用卡特点，推出了适合商旅人士使用的具有独特附加价值的信用卡。如携程联名信用卡、航空联名信用卡、上网卡等。

　　多家银行推出的携程联名信用卡，既是携程联名信用卡也是携程贵宾卡。如交行的太平洋携程联名信用卡、中信银行携程信用卡。在享用信用卡的便利时，还可以积累携程网的“双重积分(携程积分奖励和银行刷卡消费积分奖励)，双重回馈(携程旅行网和发卡银行的回馈)”，可以免费享受携程网提供的全国酒店、机票的优先预订服务，还可以在指定消费场所享受2～9折的优惠。刷卡买机票，附送高额航空意外险，此外还有全球紧急求助服务。

　　由于市场上的航空信用卡种类繁多，如何选择适合自己的航空联名信用卡，并能较快地累积里程兑换机票，就成为一门学问了。

　　从积分换兑来看，中信银行的美国运通信用卡金卡较为划算，消费元即可记录1公里飞行里程。举个例子，广州飞上海的距离大约1308公里，理论上，累积消费19620元人民币(按每消费15元人民币积累1公里计算)可换得一张广州至上海的单程机票，如果是美国运通信用卡金卡，消费10895元左右就可兑换。

　　实际里程和航空里程的折算比例，主要考虑的是票价折扣问题，即折扣越少，航空公司给出的奖励幅度越大；反之则越小。机票的折扣高低与累积里程的数量成反比，接近全价的机票，累积的里程则越多。这也是航空公司一般对6折以下的票价不予累积里程的原因。

　　以国航知音卡积分为例，广州飞北京里程约为1967公里，只有全价购买的机票才能获得1967以上标准的航空里程。如果票价是6折到全价之间(不含)，所能积累的积分只能按1967里程的50%获取，即是984航空里程了；而如果是6折以下的票价，则不予累积里程。

　　公务员——最适合使用的公务卡

　　公务卡是指在公务消费中，公务员先透支消费，再由政府进行还款的银行卡。公务卡分为单位公务卡和个人公务卡。

　　2005年12月20日，首张专门针对国家公务员消费的信用卡——中银长城公务卡在上海诞生，上海市外事办、协作办成为首批用卡的单位。

(编辑：hff)

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