信用卡，办还是不办？

使用信用卡消费已成为一种潮流的生活方式

　　近年来，信用卡越来越“热”，追求享受的人，无论工作的、未工作的都办一张信用卡，有些人甚至从来不带现金，只刷卡消费，可谓是：一卡在手，万事无忧。但是，目前社会上仍然有很多人对信用卡有一种惧怕心理，担心一不透支过头成为“卡奴”，无法脱身。

　　到底该不该办信用卡？让我们来听听他们的意见。

　　赞成：花银行的钱又可提前享受

　　案例　李先生，27岁，江门某外资企业员工，信用卡卡龄5年

　　我大学毕业一工作就申请了一张招行的信用卡，后来被公司调到江门后，我又办了两张信用卡，算起来我的卡龄有5年了，在这几年时间内信用卡帮了我不少忙，我越来越喜欢上这种“花银行的钱提前享受”的生活方式。

　　目前我有4张信用卡，两张招商银行的信用卡，是我在广州工作的时候办的，一张是金卡，一张是普卡；来江门后我办了一张建行的龙卡，最近广发行江门分行又给我发一张车主卡，合在一起共有4张。我一般是根据结算日来看使用哪张的，招行信用卡的结算日是10号，建行是17号，如果是每个月10－17号，就肯定用招行消费，其它的话就看情况。个人比较喜欢招行的卡，因为它经常会和商家搞一些优惠活动，比如有一次他们和广州国美搞了一次免息免手续费分期付款的活动，我当时就花6000元买了一台单反相机，分12个月还，每个月还500元，最后只付了几十元的手续费给银行，相当于我用较少的钱提前使用了昂贵的单反相机，感觉“赚”了不少。

　　由于招行在江门没有网点，到江门工作后，我渐渐感觉招行的卡使用起来没那么方便，每月还要到广州还款，所以我办了两张江门本地银行的信用卡，现在我用信用卡购物已经成为了我的消费习惯。听我讲讲自己的 使用心得，或许你也会跟我一样喜欢上信用卡：第一，每月寄来的信用卡帐单可以显示自己上个月的开销的情况，这样对每个月的开支一目了然，对自己的消费有底；第二，信用卡最长有56天的免息期，可以帮一些资金周转不灵人解燃眉之急，另外，从资金的时间成本上来讲，信用卡还可以为自己“赚钱”，因为自己的钱放在银行里的钱是会生息的；第三，银行正在建立信用体系，自己累积的良好的消费信用会对自己以后的商业活动产生帮助；第四，信用卡可以减少偷漏税的现象，这也是听别人说，我感觉有点道理。如果是交现金，进帐的钱是税务部门监控不到的，企业可以做假帐，可以偷漏税，但是如果是刷卡的话，这些纪录是会有保存的，税务部门可以检查得到。

　反对：一朝不慎或成“卡奴”

　　案例　梁小姐：32岁，事业单位职工，至今无任何信用卡

　　我在银行工作的朋友经常跟我讲信用卡的种种好处，但是我就是接受不了这种提前消费的用卡方式。

　　确实“用明天的钱做今天的事”的观念现在已经很普及，我曾经也想办一张信用卡，但是我身边就有一个因过分透支而成为“卡奴”的活生生例子，那是我一个同事，受银行免年费的吸引，他办了几张信用卡，刷卡消费很豪气，可是到了还款日一看，一个月的工资都不够还他的透支款，现在我都替他着急，每个月房贷还款日、车贷还款日、还有那么多信用卡的还款日，那么多“日子”，随便一个不记得了，他都要被“罚款”的啊！

　　另外，我比较担心的是信用卡的用卡安全性，我听说很多信用卡是不用密码的，直接签名就行了，现在社会经常有“抢包”现象，一旦装着各种卡的钱包丢了，其它人拿着你的卡不就可以到处刷卡消费，我在新闻上就看到有人捡到一张信用卡，到商场刷卡买了几万元的黄金首饰，这些“债务”到最后还不是要持卡人来背。

　　专家：一般市民至少有1张信用卡

　　建行江门市分行信用卡中心负责人张经理:

　　从理财角度讲，我认为一般市民应该有两张银行卡，一张是借记卡，也就是通常说的储蓄卡；另外一张是贷记卡，也就是我们说的信用卡。

　　银行借记卡，不能透支，只能先存钱后使用，相当于存折，在异地提现一般需要手续费，因此，银行借记卡一般用于储蓄、结算、提现等，也可用于消费,而银行信用卡，有一定的透支额度，无需先存款，在额度内可先消费后还款。

　　为什么说一般市民至少需有一张信用卡呢？因为信用卡自身的特性，“先消费后还款”，可免费占用一段时间的银行资金，不用携带大量现金，一张国际标准的信用卡，一般有20-50日的透支免息期，而且可在全球使用，往往可以帮你解除燃眉之急。另外，使用信用卡消费现已成为一种潮流的生活方式，能申请到不同级别的信用卡已成为都市人的一种身份象征，而且不同的信用卡有很多不同的附属权益，是借记卡无法比拟的，而借记卡主要功能是储蓄，还存在无消费积分，不能透支，国外使用受限制等缺陷，因此，配备借记卡的同时应增加一张信用卡。

　　信用卡的好处我就不详细说了，上面李先生已经深有体会，我想强调的是随着信用卡市场的不断发展，信用卡的功能越来越细化和完善，不同特色的信用卡拥有不同的附属权益，比如有些信用卡，到指定地点刷卡有多倍积分或有商品折头，有些信用卡刷卡积分可以换汽油，还有些信用卡可以享受一些贵宾服务，某些信用卡到指定特惠商店购物有优惠等等，消费者完全可以根据自身的条件及消费习惯去申请适合自己信用卡。另外，还有很多人忽视的信用卡的一个功能--累积信用，一般从持卡人的信用卡刷卡情况和偿还能力，可以判断出其收入水平及信用程度，在信用体系较为健全的发达国家，良好的信用不仅在一些商业行为上可以起到作用，比如说银行贷款更方便更容易，而且在社会行为上也会起到一定作用，比如企业在招聘时也会考察应聘者的信用记录。现在我国信用体系也在往这方面发展，而使用信用卡正是建立良好信用记录的开始。

　　至于梁小姐提到的“卡奴”问题和信用卡安全问题，我认为，只要持卡人能理性消费，每月对照银行寄来的对账单，认真反思自己的消费是否合理，应该就不会存在“卡奴”现象。对于信用卡安全问题，目前各银行都提高了信用卡安全性，比如建行提供信用卡在国内消费设立密码的功能，而且对较大额的消费都具有通短信通知的功能，只要一产生刷卡，就会有短信通知到持卡人，这样你随时可以掌握自己的信用卡的使用情况。 　　文/图 本报记者 庄英业 实习生 邓楚燕